Ежемесячная капитализация вклада - это банковская услуга, при которой начисленные проценты по депозиту добавляются к основной сумме вклада каждый месяц, увеличивая таким образом базу для последующего начисления процентов.
Содержание
Ежемесячная капитализация вклада - это банковская услуга, при которой начисленные проценты по депозиту добавляются к основной сумме вклада каждый месяц, увеличивая таким образом базу для последующего начисления процентов.
Как работает ежемесячная капитализация
- Банк начисляет проценты на сумму вклада за первый месяц
- Начисленные проценты прибавляются к основной сумме депозита
- В следующем месяце проценты рассчитываются уже от новой (увеличенной) суммы
- Процесс повторяется каждый месяц до окончания срока вклада
Пример расчета капитализации
| Месяц | Сумма вклада | Начисленные проценты (1% в месяц) |
| 1 | 100 000 руб. | 1 000 руб. |
| 2 | 101 000 руб. | 1 010 руб. |
| 3 | 102 010 руб. | 1 020,10 руб. |
Преимущества ежемесячной капитализации
- Увеличивает общую доходность вклада
- Позволяет получать "проценты на проценты"
- Автоматически реинвестирует доход
- Особенно выгодна при длительных сроках вклада
Сравнение с простым начислением процентов
| Параметр | С капитализацией | Без капитализации |
| Сумма вклада | 100 000 руб. | 100 000 руб. |
| Ставка | 12% годовых (1% в месяц) | 12% годовых |
| Доход за год | 12 682 руб. | 12 000 руб. |
Когда особенно выгодна ежемесячная капитализация
- При длительных сроках вклада (от 1 года)
- При высоких процентных ставках
- При возможности оставить деньги без снятия на весь срок
- При регулярном пополнении вклада
Важные нюансы
- Эффект капитализации становится заметнее с увеличением срока вклада
- При досрочном закрытии вклада проценты могут пересчитываться без учета капитализации
- Не все банковские продукты с капитализацией одинаково выгодны
- Нужно сравнивать эффективную процентную ставку
Как рассчитать эффективную ставку
Эффективная процентная ставка (ЭПС) при ежемесячной капитализации рассчитывается по формуле:
ЭПС = (1 + (r/n))^n - 1
где r - номинальная ставка, n - количество периодов капитализации в году.
Заключение
Ежемесячная капитализация вклада - мощный инструмент увеличения доходности депозита, особенно при долгосрочных вложениях. Понимание механизма капитализации позволяет вкладчикам делать осознанный выбор банковских продуктов и максимально эффективно распоряжаться своими сбережениями.
